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年輕上班族的投資備忘日本刷卡免手續費2019錄做好自己的理財規劃後，是否就萬無一失了呢？以下是年輕的投資者最容易忽略的三件事：1.資產配置三分法所謂的三分法，是把每個月結餘的錢分為投資、存款與保險三大塊。然後依各人能承受的風險高低，日本刷卡免手續費2019調整這三塊的比例。安泰人壽區經理楊美娟表示，因為現在的景氣隨時有可能失業，三分之一的資金應活存或定存，做為意外支出的預備金。累積成一小筆現金後，若有更好的投資機會，也可以再找機會點做其他投日本刷卡免手續費2019資。另外三分之一的錢應該投入長期不變、預定利率的投資工具，以儲蓄未來的養老金。「年輕就是有成本可以賭，但在賭之前，要把基本需要的意外險和退休金規劃好，這是要穩賺不賠的，」十年前玩過高風險的期貨、股票的楊美娟如此強調。在已有意日本刷卡免手續費2019外和退休保障的狀態下，其餘的三分之一，楊美娟認為年輕人可以大膽投資，依個人風險承受度的高低選擇股票、股票型基金、債券型基金等投資工具。富邦銀行貴賓理財中心主任曾芳芳則持更保守的投資策略。她建議存款比重應該占理財金額的50％；可分散在活期性存款、定期性存款和外幣存款；投資占40％，分別投資基金和股票；而保險的比重則占10％。如果你是積極型的投資者，投信業者可能會建議你，拿65％日本刷卡免手續費2019的資金投入高報酬、也高風險的股票型基金，30％買報酬和風險都較低的債券型基金，只留5％的現金。可見資產配置沒有絕對的規則可循，而保險業者、銀行業者和投信業者的建議也會不盡相同。其實，只要瞭解自己的投資目標和風險承受度，依個人積極或保守的程度調整投資、存款、保險三大部分的比例，你自己的決定才是最適合自己的。2.懶人買定期定額基金月光族之所以沒有積蓄，不日本刷卡免手續費2019少都是因為懶得留意理財資訊。與其改變自己，投注大量心力在股票、期貨上，不如從無須判斷進場時點的定期定額基金入手。因為定期分批進場已分散風險，約3千元的低投資門檻也較適合剛存錢的月光族。「有些年輕人對投資的興趣沒那麼大，最好買定期定額基金，」摩根富林明日本刷卡免手續費2019證券總經理蕭碧華建議，「頂多買個風險較高的股票型基金，這樣就差日本刷卡免手續費2019不多了。」蕭碧華剛入職場時曾經投資期貨，因為期貨大部分都在晚上開盤，白天上班還有營業員打電話，問她是否要進出。後來發現自己為了一萬塊，打亂工作，實在得不償失。「只要選一些穩當的、績效不錯的，把理財的模式確定就好了，」蕭碧華建議初投資的月光族，不要聽人家報明牌就盲從，「因為長期觀察評估明牌，不但要有時間，還要有興趣。」蕭碧華強調，只要自己設定停益點和停損點，例如賺到10％就把基金變現，再挑選好的基金投資即可，「只要完成這簡單的步驟就好了，」她輕鬆地說。

調查顯示，大陸民眾進行消費時，常遇到不肖業者「陷阱」，事先談好價錢，真正交易時，卻衍生許多額外費用，例如搬家前和業者談妥價碼，真正搬家時，業者卻要求按樓層收費；買空調設備，到府安裝時多收鑽孔費、管道費。這些「潛規則」讓民眾防不勝防。

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所謂「消費潛規則」大多是商家的「不成文規定」，或「商業慣例」，消費者即使不情願再掏錢，但往往因為已完成部分消費行為，無法違約或解約，通常只能被動接受，但已侵犯消費者的知情權、選擇權。

日常消費領域成重刷卡回饋金最多災區

大陸的中國消費者權益保護法學研究會副祕書長李偉民指出，「消費潛規則就是不明顯的、不公開的、法律法規以外的規則。」而且屢禁不止，每次消費者維權、主管機關取締後，就會變得更加隱蔽。其中，日常消費領域往往是重災區，比如金融保險、日用品維修和餐飲等。

針對普遍存在的消費潛規則，日前中國青年報社社會調查中心聯合問卷網訪問了2015位民眾，發現僅有18.2%的受訪者沒有碰過，8.1%的人完全不知道是否有類似經驗，但有高達73.8%的人曾遇過，又以裝修、家居產品和電子產品等3大領域的商家最容易有「消費潛規則」；若不幸碰上消費陷阱，59.6%的受訪者認為維權不易，也有67.8%的受訪者建議完善立法，打造對消費者友好的法律環境。

64%直接找賣家協商

如果真的不幸遇到「消費潛規則」，64%受訪者會直接找商家協商，41.1%的人會找維權部門投訴，也有26.7%受訪者會在網上發文指責，11.3%的人向媒體求助，希望透過網友或媒體力量，向商家施加壓力，並提醒更多消費者注意，不要再受騙上當；也有高達36%的受訪者會選擇忍氣吞聲，就當做是花錢買經驗。

出現「消費潛規則」且民眾持續上當的原因，59.9%的受訪者認為是容易忽略或不懂規定，也有55.3%的受訪者歸因於行業哪家信用卡最好主管部門和行業協會的過度保護，52.6%的受訪者認為消費者是弱勢一方，只能被迫接受，41.3%的受訪者認為是行業壟斷造成，35.5%的受訪者覺得是維權途徑不暢通，消費者投訴無門。

消費者受騙上當又自認倒楣或被迫隱忍的行為，反而導致商家「消費潛規則」大行其道。李偉民表示，「消費潛規則」現象普遍存在，是因為有些商家很了解消費者的心理，並「善加利用」，要徹底杜絕，得靠消費者的自覺，掏錢之前，要先問清楚產品或服務範圍，是否有附加費用，最好能以白紙黑字載明，或留存手機交易截圖等證據，一旦發生糾紛就可據以主張權利。

(旺報)



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