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年輕上班族的投資備忘銀行信用卡繳稅免手續費錄做好自己的理財規劃後,是否就萬無一失了呢?以下是年輕的投資者最容易忽略的三件事:1.資產配置三分法所謂的三分法,是把每個月結餘的錢分為投資、存款與保險三大塊。然後依各人能承受的風險高低,銀行信用卡繳稅免手續費調整這三塊的比例。安泰人壽區經理楊美娟表示,因為現在的景氣隨時有可能失業,三分之一的資金應活存或定存,做為意外支出的預備金。累積成一小筆現金後,若有更好的投資機會,也可以再找機會點做其他投銀行信用卡繳稅免手續費資。另外三分之一的錢應該投入長期不變、預定利率的投資工具,以儲蓄未來的養老金。「年輕就是有成本可以賭,但在賭之前,要把基本需要的意外險和退休金規劃好,這是要穩賺不賠的,」十年前玩過高風險的期貨、股票的楊美娟如此強調。在已有意銀行信用卡繳稅免手續費外和退休保障的狀態下,其餘的三分之一,楊美娟認為年輕人可以大膽投資,依個人風險承受度的高低選擇股票、股票型基金、債券型基金等投資工具。富邦銀行貴賓理財中心主任曾芳芳則持更保守的投資策略。她建議存款比重應該占理財金額的50%;可分散在活期性存款、定期性存款和外幣存款;投資占40%,分別投資基金和股票;而保險的比重則占10%。如果你是積極型的投資者,投信業者可能會建議你,拿65%銀行信用卡繳稅免手續費的資金投入高報酬、也高風險的股票型基金,30%買報酬和風險都較低的債券型基金,只留5%的現金。可見資產配置沒有絕對的規則可循,而保險業者、銀行業者和投信業者的建議也會不盡相同。其實,只要瞭解自己的投資目標和風險承受度,依個人積極或保守的程度調整投資、存款、保險三大部分的比例,你自己的決定才是最適合自己的。2.懶人買定期定額基金月光族之所以沒有積蓄,不銀行信用卡繳稅免手續費少都是因為懶得留意理財資訊。與其改變自己,投注大量心力在股票、期貨上,不如從無須判斷進場時點的定期定額基金入手。因為定期分批進場已分散風險,約3千元的低投資門檻也較適合剛存錢的月光族。「有些年輕人對投資的興趣沒那麼大,最好買定期定額基金,」摩根富林明銀行信用卡繳稅免手續費證券總經理蕭碧華建議,「頂多買個風險較高的股票型基金,這樣就差銀行信用卡繳稅免手續費不多了。」蕭碧華剛入職場時曾經投資期貨,因為期貨大部分都在晚上開盤,白天上班還有營業員打電話,問她是否要進出。後來發現自己為了一萬塊,打亂工作,實在得不償失。「只要選一些穩當的、績效不錯的,把理財的模式確定就好了,」蕭碧華建議初投資的月光族,不要聽人家報明牌就盲從,「因為長期觀察評估明牌,不但要有時間,還要有興趣。」蕭碧華強調,只要自己設定停益點和停損點,例如賺到10%就把基金變現,再挑選好的基金投資即可,「只要完成這簡單的步驟就好了,」她輕鬆地說。

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兒童程式之父瑞斯尼克主張,各階段教育都應回歸到人們最初在幼兒園的學習模式,支持學習者與「同儕」用「玩樂」的方式,進行以「熱情」為基礎的「專案」式學習。圖片來源/親子天下提供
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瑞斯尼克,是美國麻省理工學院媒體實驗室(MIT Media Lab)的學習研究教授、教育科技領域專家,也是MIT「終身幼兒園」計劃主持人。主張教育應回歸到人們最初在幼兒園內的學習模式。

談到教出「創意思考力」,一定要認識「兒童程式之父」米契爾.瑞斯尼克(Mitch Resnick)。素有「世界的教育部長」之稱、《讓天賦自由》的作者肯.羅賓森爵士(Ken Robinson),便稱許他「鑽研迷人的創意思考動力學……讓我們更了解它對教育的重要性」,便讚譽他所帶領的團隊「催化了數百萬青少年的創意能量」。



留著大鬍子的瑞斯尼克,是美國麻省理工學院媒體實驗室(MIT Media Lab)的學習研究教授、教育科技領域專家,也是MIT「終身幼兒園」計劃主持人。他的團隊創始發明的圖形化介面Scratch程式,在全球已被翻譯超過一百五十國語言,包含兒童與青少年的數千萬人,都曾使用過這個線上專案發表平台;團隊也在許多國家成立「電腦會館」,讓低收入社群的青少年,有個更具創意沃土的課後學習中心網絡,學會用新科技表達自己的主張。

在這些充滿歡樂、關心、分享氛圍的環境,參與者都同樣透過一個又一個以熱情自主提出的專案,讓創意站在更多同儕的既有基礎上,不斷螺旋加乘、源源不絕。
圖片來源/親子天下提供
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二○一八年二月中旬,瑞斯尼克凝聚十餘年推展Scratch程式、以及打造線上社群經驗所撰寫的《學習就像終身幼兒園:打造X人才,培養創意思考者的4P新教育》一書,獲選為二○一八年美國教育實踐類專業與學術傑出出版獎(PORSE Award);他所主導的LCL(Learning Creative Learning)免費線上課程繁體中文版,在CAVEDU教育團隊與熱情老師協助下,也預計將於今年五月上線。

累積了數十年對創意思考歷程的觀察與體悟,以及觀察到在AI浪潮下各國對創意人才的殷切需求,讓瑞斯尼克篤信創意在未來的重要性。

瑞斯尼克直言,上世紀我們專注培養從A到A+的人才,但從知識社會轉型到創意社會的過程中,我們應轉而扶植深具「冒險、實行與自造」基因的X人才─這已成為面對新時代突破瓶頸、開創新局的關鍵能力。

為此,他主張教育應回歸到人們最初在幼兒園內的學習模式,鼓勵並支持每一個學習者:與同儕(Peer)用像在玩樂(Play)般的方式,進行以他們的熱情(Passion)為基礎的學習專案(Project)。這套以「4P」統稱的原則與方法,是他認為能培養從頂尖A到創新X、具備創意思考人才的合適道路!

透過他對全世界創意人才渴求的觀察、歸納創意發展模式的經驗,以及如何從興趣出發激發青少年創意能量,可為正在思索「教育如何轉型」的台灣,提供值得深思的啟示:

二○一三年八月二十三日,我跟中國清華大學的校長見面。清華大學是中國頂尖的工程大學,我是MIT的教授,清華又以「中國的MIT」聞名,所以我們兩人見面一點也不讓人訝異。

或許比較讓人訝異的,是我們會面的地點:丹麥的樂高玩具公司。

清華大學校長陳吉寧造訪樂高集團,為的是尋找教育和學習的新方法。中國政府想要全面改革中國的大學,指定清華帶頭行動。陳吉寧認為中國的教育體系面臨嚴重的問題;事實上,不只是大學層級,而是從幼兒園到大學,整個系統都出了問題。

只解決課本問題並不夠



陳吉寧表示,中國的教育系統無法幫助學生做好準備,以應付變動中社會的需要。根據傳統的測量方式,很多中國學生從小學到高中都有優秀成績,陳吉寧稱他們為「A」學生。但他知道,學生還需要其他東西。

很多A學生的成績和測驗分數很高,但缺乏在今日社會成功所需的創意和創新精神。陳吉寧指出,中國需要一批他稱之為「X」的新學生—X學生願意冒險,嘗試新事物;他們急於確認「自己」的問題,而不只是單純解決「課本」上的問題;X學生能想出最創新的點子,以及有創意的新方向。

多數國家都把重點放在教導學生遵守指令和規則(培養A學生),而不是幫助學生發展他們自己的點子、目標和策略(培養X學生)。全世界教育系統的目標和方法,在過去一百多年幾乎沒什麼改變;但有些國家,開始體認到改變的必要性。

今日的年輕人,終其一生都將面對無法預期的嶄新情況。「我們該如何培養年輕人成為創意思考者,讓他們在不斷變動的世界中做好準備?」是過去三十年來,激勵我研究和生活的大哉問。我的目標是要把媒體實驗室充滿創意與創新的精神,帶給全世界各地孩童,以培養更多X思考者。

無論孩子手中的材料是什麼、玩的主題為何,只要進入「想像、創造、玩樂、分享、思考、想像 ……」的創意學習螺旋過程,對發展創意思考力都有助益。圖片來源/親子天下提供
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學幼兒的「創意學習螺旋」



那麼,教育工作者究竟可以怎麼做2019哪家信用卡現金回饋最多?我認為,答案就在幼兒園裡。

試想:有一群幼兒園孩童,其中兩個孩子受到老師唸的童話故事啟發,開始蓋一座城堡。他們蓋了城堡的地基,然後在上面蓋瞭望塔;孩子不斷加上積木,塔也變得愈來愈高;最後,塔倒了。於是孩童又重新開始蓋塔,想要讓它更穩定一點。

這時,另一個孩子開始說故事,是關於住在城堡裡的一家人;接著他的朋友延伸故事,加進了新人物;兩個孩子你來我往,繼續為故事加油添醋;在城堡愈蓋愈大的同時,故事也變得愈來愈長……

幼兒園的孩童在玩樂時,會學到很多事情。他們在蓋塔樓時,能更加了解結構和穩定性;他們在編故事的時候,能更加了解情節和人物;最重要的,他們會學到創意過程,並開始朝創意思考者發展。

這就是幼兒園非常值得各階段學校效法的地方,我用「創意學習螺旋」來描繪幼兒園裡的學習及活動─想像、創造、玩樂、分享、思考、想像……這在幼兒園裡一再重複出現。即使材料各異、創造的產物也不一樣,但核心過程是相同的。

「創意學習螺旋」是創意思考的發動機。幼兒園的孩童經歷這個螺旋時,能發展並改進自己成為創意思考者的能力。

不幸的是,在幼兒園之後,多數學校都不再提供創意學習螺旋,多數時間學生都是坐在課椅上寫習題,聽老師上課。學校幾乎都把重點放在傳遞指令和資訊,而不是在創意學習過程中支持學生。

興趣驅動的創意遊戲場



但事情可以不必那樣發展。

我們在MIT媒體實驗室的研究生學程裡,把焦點放在新科技的創意運用,我們採取了類似幼兒園的方法:媒體實驗室裡的研究生,很少花時間待在教室中;相反的,在創意學習螺旋的導引下,他們會不斷執行專案:學生會迅速建立原型、動手玩、跟其他學生分享原型,然後思考他們學到的東西;接著,他們會想像下一個版本的原型,然後再次經歷螺旋,這過程會一再重複。

幼兒園的創意螺旋思考模式,在青少年社群裡同樣適用。

對不同青少年來說,興趣也有不同形式:有些對科技和媒體特別興奮,會學習如何製作影片、混音,甚至製作機器人;有些青少年想要進行與興趣有關的專案,如有位喜歡滑板的會員就架設自己的網站,介紹不同的滑板技巧;有些青少年更從他們在乎的人身上得到啟發,一對早年喪父的兄弟,發現家裡沒有留下任何雙親合照,於是他們利用軟體,把母親和父親的個別影像合而為一。

電腦會館的會員,通常會長時間進行專案,而且每天都來。曾經有位當地學校的教師來參觀會館,她看到自己的學生竟然在進行3D動畫專案時感到很震驚。她說在學校從未看過他這麼認真過。多年來,我們從會員身上看到很多類似情況,不少對學校課程似乎沒興趣的青少年,在會館進行專案時卻停不下來。

與多數學校相較,會館提供青少年更多選擇自由。會員可選擇做什麼、如何做、跟誰合作;在指導員幫助下,他們認識、相信、發展和深化自己的興趣和才能。

在現今世界,科技變得很不一樣,不但有3D列印機,社交網路也百花齊放,從最早只有波士頓一處據點的電腦會館,如今已遍及世界各地低收入社區,持續促進所有孩子與青少年的學習動力。

小檔案│米契爾.瑞斯尼克(Mitch Resnick)



瑞斯尼克,美國麻省理工學院媒體實驗室(MIT Media Lab)的學習研究教授,教育科學領域專家,也是MIT「終身幼兒園」計畫主持人。


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